Wymiana Euro jest częstą operacją walutową w Polsce bo Euro jest jedną z walut, które cieszą się największym zainteresowaniem Polaków. Trudno się temu dziwić, zważywszy na wartość obrotów handlowych z krajami „Eurostrefy” i liczbę polskich emigrantów zarobkowych pracujących np. na terenie Niemiec, Włoch, Holandii oraz Irlandii.

Wymiana euro w Internecie

Z punktu widzenia codziennych rozliczeń i budżetu domowego wielu Polaków, europejska waluta jest ważniejsza niż światowy lider FOREX-u, czyli dolar amerykański.

Zainteresowanie kursem euro oraz wymianą tej waluty, przekłada się również na obroty kantorów internetowych i platform społecznościowych (np. Walutomat). Każdy z tych portali oferuje wymianę euro, gdyż handel europejską walutą jest podstawowym elementem ich oferty.

Z myślą o osobach, które chcą sprzedać lub kupić euro przez Internet, przygotowaliśmy listę pytań i odpowiedzi na popularne pytania zadawane przez internautów (patrz poniżej). Osoby zainteresowane innymi kwestiami, prosimy o wpisywanie pytań w komentarzach pod naszym artykułem.

Chcesz dowiedzieć się więcej o euro? Sprawdź nasz przewodnik >

1. Czy wymiana euro przez Internet jest bezpieczna?

Wiele osób, które wcześniej nie wymieniały euro przez Internet, zadaje pytania dotyczące bezpieczeństwa takiej transakcji. Te pytania oczywiście są uzasadnione ze względu na dużą liczbę zagrożeń czających się w Internecie. Trzeba jednak zdawać sobie sprawę, że wiodące kantory internetowe posiadają podobny poziom zabezpieczeń informatycznych, jak duże krajowe banki.

Korzystanie z takich serwisów jest bezpieczne, o ile internauta nie lekceważy podstawowych zasad ostrożności przy używaniu Internetu. Mowa o aktualizacji oprogramowania antywirusowego i systemu operacyjnego oraz odpowiednim przechowywaniu danych logowania do e – kantoru lub platformy wymiany walut.

W kontekście bezpieczeństwa, pewne znaczenie mają również prawne aspekty działalności spółek prowadzących kantory internetowe lub platformy społecznościowe. Warto wybierać takich operatorów wspomnianych portali, którzy są zarejestrowani w Polsce i posiadają znaczący kapitał zakładowy (przykład to firmy prowadzące Walutomat, LiderWalut lub InternetowyKantor).

Z punktu widzenia osoby, która do tej pory korzystała z kantorów stacjonarnych, wymiana w Internecie ma kilka istotnych atutów.

Wystarczy wspomnieć, że klient internetowego serwisu nie musi przewozić ze sobą dużych ilości gotówki i martwić się możliwością otrzymania sfałszowanego banknotu.

Istotną zaletą jest również szybki przelew wymienionych środków na własne konto. Co ważne, niektóre serwisy oferujące wymianę walut, działają przez całą dobę (również w dni świąteczne).

2. Dlaczego e-kantor jest lepszym rozwiązaniem przy wymianie euro niż zwykły kantor?

Poprzednie pytanie w pewnym zakresie już prezentuje przewagę kantoru internetowego nad zwykłym kantorem. Oprócz kwestii czysto praktycznych (związanych np. z możliwością przeprowadzenia zdalnej wymiany), ważne są również aspekty finansowe.

Trudno ukryć, że bardziej atrakcyjne kursy są jednym z głównych czynników zachęcających do wymiany walut w Internecie. Najlepszym argumentem są konkretne przykłady.

Dane wiodącej porównywarki kantorów online Kurencja.com z 14 kwietnia 2017 r. wskazują, że najniższe kursy zakupu euro w Internecie oscylowały na poziomie 4,2405 zł – 4,2425 zł. W warszawskich kantorach za 1 euro trzeba było zapłacić przynajmniej 4,2500 zł.

Taka różnica kursowa na korzyść internetowej wymiany, będzie jeszcze większa w małych ośrodkach miejskich, gdzie niewielkie zagęszczenie kantorów stacjonarnych nie motywuje ich właścicieli do obniżania zysku z wymiany (marży/spreadu).

Warto dodać, że dodatkowym atutem kantorów internetowych i platform wymiany walut, jest identyczny kurs dla klientów z całej Polski oraz zagranicy.

3. Czy można dużo zyskać wymieniając euro przez Internet?

Przykład zaprezentowany w poprzednim pytaniu, dotyczy zakupu euro przez Internet. Warto zdawać sobie sprawę, że spore korzyści mogą odnieść również osoby sprzedające europejską walutę.

Potwierdzają to dane z poniższej tabeli, która uwzględnia przeciętny kurs zakupu i sprzedaży EUR dla 13 dużych banków, kantorów stacjonarnych i 9 wiodących kantorów internetowych.

Przykładowe obliczenia dotyczą dwóch klientów. Jeden z nich sprzedaje 5000 euro (wymienia EUR na PLN), a drugi wykonuje odwrotną transakcję o tej samej wartości. W poniższej tabeli znajdziemy porównanie kosztów zakupu 5000 euro oraz kwot otrzymanych po wymianie tej sumy na krajową walutę.

Dane dla 14 kwietnia 2017 r. wskazują, że osoba korzystająca z kantorów stacjonarnych średnio straci 0,3% – 0,4% (w stosunku do przeciętnej oferty e-kantorów). W dwóch analizowanych przykładach, różnica kwotowa na niekorzyść tradycyjnych kantorów wyniosła 58,50 zł (zakup 5000 euro) oraz 82,00 zł (sprzedaż 5000 zł).

Po uwzględnieniu kursów z 13 dużych banków, średnia strata klienta w stosunku do warunków oferowanych przez e-kantory wyniosła 3,2% – 3,4% (patrz poniższa tabela).

W przypadku sprzedaży oraz zakupu 5000 euro, przykładowy klient banku utraciłby odpowiednio 682,42 zł i 718,62 zł. Trzeba jednak zwrócić uwagę, że analogiczna strata obliczona dla niektórych banków, sięgała nawet 1100 zł lub 1400 zł.

4. Co to jest spread i jaka jest jego wysokość dla euro?

Wymiana euro – koszt. W jednej z powyższych odpowiedzi pojawiło się już słowo „spread”. Tym mianem określamy poziom marży na wymianie walut dla kantoru stacjonarnego, kantoru internetowego albo banku.

Tę marżę (spread) oblicza się jako różnicę pomiędzy stosowanym kursem kupna oraz kursem sprzedaży.

Spread może być wyrażany w jednostkach waluty (np. złotych/groszach) albo w procentach (na przykład po porównaniu ze średnią kursu kupna oraz kursu sprzedaży). Niezależnie od sposobu obliczania, spread odzwierciedla zysk, który bank lub kantor mógłby uzyskać w danym momencie nabywając jednostkę waluty (np. 1 euro) po swoim kursie kupna, a następnie sprzedając tę jednostkę klientowi według aktualnego kursu sprzedaży.

W ogólnym ujęciu, poziom spreadu informuje o atrakcyjności oferty banku lub kantoru dla osób, które chcą wymienić walutę. Po przeanalizowaniu powyższej tabeli nietrudno odgadnąć, że banki cechują się najwyższym poziomem spreadów. Dane Kurencja.com z końca III kw. 2016 roku, potwierdzają te obserwacje. Obliczenia naszej porównywarki wskazują, że we wrześniu 2016 r. przeciętny poziom spreadu dla euro wynosił:

0,49% – kantory internetowe

1,48% – kantory stacjonarne

7,20% – banki

Dane Kurencja.com udowadniają, że nawet w przypadku kantorów stacjonarnych oraz internetowych, różnica wysokości spreadów jest bardzo duża. Na uwagę zasługuje również fakt, że dla euro poziom bankowych spreadów w III kw. 2016 r. był zdecydowanie największy (patrz poniższy wykres).

5. Ile kosztuje wymiana euro w Internecie?

Koszt internetowej wymiany euro to kolejna kwestia, która interesuje wiele osób.

Niezależnie od cennika każdego serwisu (e-kantoru/platformy walutowej), można być niemal pewnym, że łączny koszt wymiany będzie mniejszy, niż w przypadku kantoru stacjonarnego lub banku.

Wysokość łącznych kosztów wymiany, zależy od polityki danego serwisu.

W przypadku e-kantorów, wynagrodzenie za wymianę (tzn. spread) jest już wliczone w kurs, a sumę kosztów może powiększyć niewielka opłata za przelew.

Sytuacja dotycząca platform internetowych jest nieco bardziej skomplikowana. Operator takich serwisów pobiera niewielką prowizję od każdej transakcji (np. 0,15% – 0,20%), którą przeprowadzą między sobą użytkownicy zgadzający się na dany kurs. Dodatkowo strony transakcji może obciążać opłata za przelew zwrotny do banku (podobna jak w przypadku e-kantorów). Kursy oferowane na platformach zwykle są nieco niższe niż w e-kantorach, co sprawia, że społecznościowa wymiana pomiędzy internautami jest atrakcyjną alternatywą (nawet po wliczeniu prowizji). W przypadku platform wymiany walut, faktyczny kurs transakcji można obliczyć przy zastosowaniu następujących wzorów: 1) kurs rozliczenia x (100% + prowizja) w przypadku zakupu waluty 2) kurs rozliczenia x (100% – prowizja) w przypadku sprzedaży waluty.

6. Czy wymiana euro w sieci jest zawsze możliwa?

Dostępność jest sporym atutem platform wymiany walut.

Wspomniane serwisy często oferują zawarcie transakcji w dowolnym momencie (również podczas weekendu oraz świąt państwowych).

W przypadku kantorów internetowych, nie zawsze można liczyć na tak dużą elastyczność. Niektóre e-kantory pracują tylko w godzinach działania międzynarodowego rynku walutowego (FOREX). To oznacza, że zlecenia mogą być realizowane jedynie podczas pracy FOREX-u. Zwykle bez ograniczeń (tzn. o dowolnej godzinie w każdy dzień roku), można jednak złożyć zlecenie wymiany (np. euro na złote), które po starcie FOREX-u będzie wykonane po wcześniej ustalonym kursie.

Niezależnie od polityki konkretnego serwisu, można przypuszczać, że będzie on bardziej dostępny aniżeli kantor stacjonarny (m.in. ze względu na możliwość złożenia zlecenia o każdej porze i brak konieczności dojazdu do stacjonarnej placówki).

7. Od czego zależą kursy euro w Internecie?

Wszystkie kantory internetowe korzystają z zaawansowanego oprogramowania, które pozwala na śledzenie zmian na rynku FOREX.

Dlatego aktualne kursy e-kantorów są aktualizowane bardzo często (np. jeden raz na minutę). Firmy prowadzące kantory internetowe, uwzględniają aktualne notowania z FOREX-u i korygują je o swoją marżę.

W przypadku platform wymiany walut, to użytkownicy określają preferowane kursy transakcji. Mimo tego notowania z platform również podążają za zmianami z FOREX-u. Dzieje się tak między innymi dlatego, że transakcja realizowana w kantorze internetowym jest alternatywą dla „platformowej” wymiany.

Warto wspomnieć, że stacjonarne kantory też uważnie śledzą zmiany kursów walut (m.in. euro) na rynku FOREX. Dlatego nie można liczyć np. na to, że po nagłym wzroście notowań euro, uda się jeszcze kupić tę walutę po starym i bardzo atrakcyjnym kursie.

8. Jaką kwotę euro można sprzedać lub kupić online?

Klienci platform społecznościowych i kantorów internetowych wymieniają bardzo różne kwoty euro.

Jeżeli e-kantor lub platforma nie wyznacza minimalnego limitu transakcji (np. 5 euro), to swoistym ograniczeniem jest konieczność pokrycia ewentualnych kosztów przelewu. Klient musi wymienić taką kwotę, aby po opłaceniu kosztów transferu do banku, pozostała jeszcze jakaś suma do przesłania.

Kwestia przedstawia się inaczej w przypadku maksymalnej wartości transakcji. Kantory internetowe zwykle nie określają takiego limitu, a w przypadku platform online ograniczeniem może być wartość pasujących zleceń innych użytkowników (z odpowiednim kursem).

Trzeba jednak zdawać sobie sprawę z pewnych ograniczeń prawnych. W przypadku jednej transakcji lub powiązanych transakcji o wartości przekraczającej 15 000 euro, operator platformy walutowej lub e-kantoru musi wymagać od klienta potwierdzenia tożsamości. Transakcje przekraczające wspomniany limit (15 000 euro), dodatkowo są ewidencjonowane przez Generalnego Inspektora Informacji Finansowej, co ma zapobiec praniu brudnych pieniędzy i finansowaniu terroryzmu.

Warto wspomnieć, że firmy prowadzące kantory stacjonarne, muszą spełniać takie same wymagania odnośnie ewidencjowania transakcji i potwierdzania tożsamości klientów. Sytuacja klientów e-kantoru lub platformy jest o tyle wygodniejsza, że wiele takich osób już w momencie zakładania konta przechodzi wymaganą weryfikację tożsamości.

9. Ile trwa wymiana euro przez Internet?

Łączny czas wymiany walut (np. euro) przez Internet jest pochodną trzech czynników:

1) czasu przesłania środków do swojego walutowego portfela na serwisie (e-kantor/platforma internetowa)

2) czasu złożenia i realizacji zlecenia dotyczącego wymiany

3) czasu zlecenia przelewu zwrotnego i czasu wykonania tej operacji.

Popularne kantory internetowe oraz platformy, posiadają rachunki walutowe w najbardziej popularnych bankach. Dzięki temu klient wysyłający środki np. z PKO BP lub ING, może szybko i tanio zrealizować wymianę. Możliwość wykonania szybkiego przelewu do danego serwisu oraz zwrotnego wysłania środków (do naszego banku), powinna być jednym z decydujących kryteriów przy wyborze e-kantoru lub platformy wymiany walut.

10. Wymiana euro w e-kantorze albo na platformie – co wybrać?

Wiele osób przed internetową wymianą euro zastanawia się na tym, czy e-kantor będzie lepszy od platformy społecznościowej.

Te serwisy różni przede wszystkim model wymiany (kantorowy vs społecznościowy) i sposób naliczania wynagrodzenia dla operatora portalu (poprzez spread lub prowizję). Jeżeli w przypadku e-kantoru i platformy oferowany kurs jest podobny (po wliczeniu prowizji z platformy – patrz punkt 5), to warto wziąć pod uwagę również ewentualne koszty przelewów. Przy wyborze serwisu spore znaczenie powinny mieć również kwestie bezpieczeństwa (patrz punkt 1). W ostatecznym rozrachunku, warto również wziąć pod uwagę wygodę korzystania z poszczególnych serwisów oraz ewentualne promocje (np. wymianę bez spreadu dla nowych klientów).

Zobacz aktualne i najlepsze promocje dotyczące wymiany euro przez Internet >

11. Jak najlepiej przesyłać euro przez Internet?

Wymiana euro i co dalej? Osoba wymieniająca euro przez Internet, nie uniknie przelewu w tej walucie.

Taką operację trzeba wykonać wysyłając środki potrzebne na wymianę albo po zakupie euro. Jeżeli e-kantor lub platforma internetowa nie posiada konta prowadzonego przez nasz bank, to konieczne będzie zrealizowanie międzybankowej operacji w systemie SEPA. Przelewy SEPA, które są rozliczane tylko w euro, muszą spełniać dodatkowe warunki (np. wybór opcji kosztowej SHA).

Warto wiedzieć, że przelew SEPA można wysłać tylko do banku działającego na terenie krajów UE lub w czterech innych państwach (w Islandii, Norwegii, Liechtensteinie i Szwajcarii).

Dowiedz się, na czym polega opcja kosztowa SHA w przelewach >

Obecnie przelew SEPA dociera do adresata w kolejnym dniu roboczym (o ile zostanie zlecony przed graniczną godziną). W zależności od banku, jednorazowy koszt przelewu SEPA wynosi 0 zł – 10 zł. Kantory internetowe oraz platformy wymiany walut, zwykle pobierają zbliżone opłaty za zwrotny przelew SEPA.

12. Czego potrzebuję, aby wymienić euro przez Internet?

Wymiana euro przez Internet oczywiście wymaga urządzenia łączącego się z siecią www.

Wspomniane urządzenie powinno zapewniać odpowiedni stopień bezpieczeństwa cyfrowego. Może być to na przykład laptop z dobrym oprogramowaniem antywirusowym. Niezbędny będzie również telefon komórkowy, bo wiele serwisów wymieniających waluty, bazuje na mechanizmie kodów wysyłanych SMS-em. Takie kody trzeba wpisywać np. na etapie rejestracji albo przy zlecaniu przelewu zwrotnego lub wymiany. Z serwisów wymiany walut, nie można również korzystać bez adresu e-mail.

Trzeba też wspomnieć o koncie walutowym, które jest potrzebne do wymiany euro. Bez takiego rachunku, wysłane środki w EUR zostaną automatycznie przeliczone na inną walutę po niekorzystnym kursie bankowym. Przykładowo wysłanie zakupionych euro na konto rozliczane w PLN, będzie skutkowało automatycznym przeliczeniem środków na krajową walutę. Najlepiej aby wybrany serwis (e-kantor lub platforma społecznościowa), posiadał konta walutowe w tym samym banku, co osoba zainteresowana wymianą. Takie rozwiązanie przyspiesza wysyłanie środków i pozwala na uniknięcie dodatkowych kosztów (patrz punkt 11).

Zobacz specjalny serwis o transferach walutowych.

Masz inne pytanie na temat wymiany euro przez Internet? Napisz je w komentarzu, a My postaramy się odpowiedzieć.